Safebox, a solução financeira do brasileiro
O dinheiro é tão importante hoje como sempre foi. Porém, a escassa educação no que se refere à organização financeira do brasileiro impede que o máximo aproveitamento do dinheiro seja alcançado. Dessa forma, acredito que exista bastante potencial inexplorado e grandes oportunidades neste segmento para fornecer uma experiência singular, só que, mais importante ainda, aliviar os problemas que os usuários têm com suas vidas financeiras.
A educação escolar brasileira não aborda assuntos de educação financeira. Isso resulta em endividamentos precoces e falta de organização com o dinheiro, o que gera frustrações acumuladas e débitos intermináveis.
Metas de negócio
- Usuários consumirem, no mínimo, três horas de conteúdo por semana
- Distribuir, de forma igualitária, conhecimento e educação financeiras para a sociedade brasileira
- Tornar o serviço lucrativo
Objetivos dos usuários
- Aumentar a organização financeira do brasileiro, diminuindo a média de pessoas endividadas no Brasil
- Incrementar o nível de satisfação do cliente ao lidar com o dinheiro
Para identificar problemas sobre a organização financeira dos brasileiros, eu criei um formulário (survey) com questões para descobrir o motivo e a causa das pessoas se organizarem e/ou se endividarem.
Depois de coletar um total de 20 respostas e analisá-las, descobri duas principais realidades sobre o comportamento financeiro do brasileiro:
- Endividamentos infindáveis
- Não saber lidar com o dinheiro
Pela análise das respostas, uma pessoa que não tem total domínio do seu dinheiro não quer dizer, necessariamente, que ela esteja endividada.
- 65% das pessoas tiveram que se endividar nos últimos 12 meses
- 40% costuma se frustrar por não ter domínio sobre o seu dinheiro
Depois da análise dos resultados da survey, ficou evidente que os dois problemas principais não estavam sendo resolvidos pelos meios existentes, como planilhas e outros meios de organização financeira.
Além disso, como são dois problemas diferentes, foi preciso duas soluções diferentes. A fusão das soluções para esses dois problemas deu forma ao novo aplicativo de organização financeira: Safebox.
O que é o Safebox?
Criado para ser uma caixa (em inglês, box), que não só protege o seu dinheiro, como também um espaço que armazena conhecimentos e conteúdos importantes para a saúde financeira do brasileiro.
Para melhor compreender os dois problemas, acreditei ser necessário criar uma persona para cada problema e desenvolver soluções de uma maior perspectiva.
User Persona: Carlos Monteiro
Comportamentos e hábitos: gosta de viver o presente sem se preocupar com o futuro.
Pontos de dor e frustrações: Carlos não possui nenhuma forma de organizar e administrar o seu dinheiro, já que admite ter dificuldades em fazê-lo. Ele somente se concentra nos gastos fixos mensais. Dessa forma, não consegue projetar a sua vida financeira para o futuro e vive o seu presente para pagar os gastos do passado.
Necessidades e objetivos: procurar uma forma acessível de não contrair, ou diminuir, dívidas e restar dinheiro no final do mês.
Solução do problema de Carlos
Introduzindo: Safebox, Minha Caixa
Um novo jeito digital simples, eficiente e seguro de organizar o seu dinheiro utilizando o método 70/30 para a divisão dos seus ganhos mensais. O objetivo é dividir e distribuir o dinheiro para cada área antes mesmo de recebê-lo.
O dinheiro não precisa ser depositado no app. Ele serve para orientar de onde o dinheiro vem, em que lugar ele está, em um aplicativo ou de forma física, e para onde ele vai.
Como funciona o método 70/30?
O método 70/30 consiste em você separar 70% da sua renda para o presente e 30% para os gastos que terá no futuro. Nos 70%, entram os gastos fixos e variáveis. Somando tudo, esse valor não deve ultrapassar 70% da sua renda mensal. Os 30% são os seus objetivos de curto, médio e longo prazos. Ir no restaurante na semana que vem. A viagem internacional ano que vem. Trocar de carro daqui a cinco anos.
Por que Safebox?
O conceito foi pensado em uma caixa segura ou caixa protegida, que é a tradução da junção das palavras safe (segura) e box (caixa). Ela organiza e protege o seu dinheiro contra o impulso humano e endividamentos. Como já foi dito, a ideia é distribuir o dinheiro para cada área e necessidade antes mesmo de recebê-lo.
- 65% das pessoas tiveram que se endividar nos últimos 12 meses
- 70% das pessoas não estão, de alguma forma, satisfeitas com a sua atual situação financeira
Design final da persona de Carlos
Ao entrar na home do aplicativo, Carlos tem acesso a uma breve explicação sobre como funciona o método 70/30, já que Carlos, como não tem conhecimento de nenhum método de organização financeira, precisa de um impulso inicial.
Continuando na home, Carlos tem acesso às fichas que pode criar e editar em cada área, do seu eu do presente ao seu eu do futuro.
Ao tocar em uma das fichas, Carlos é direcionado a uma página de detalhes da ficha selecionada.
Carlos tem acesso às porcentagens que a determinada ficha possui em todos os âmbitos da sua renda mensal. Assim, no exemplo da conta de luz, ele sabe que ela ocupa 20% de todos os seus ganhos mensais, 28,5% dos gastos do presente e 36,3% dos seus gastos essenciais, os 55%.
Além disso, Carlos consegue ver onde o dinheiro da conta de luz está, lembrando que o aplicativo não armazena o seu dinheiro, mas o organiza.
User Persona: Rebeca Cesarini
Comportamentos e hábitos: ela tem prazer por gastar em bolsas e acessórios. Aprendeu o básico de matemática aplicada no seu curso superior de Engenharia da Computação.
Pontos de dor e frustrações: apesar de se sentir contente o suficiente com a sua condição financeira, Rebeca, constantemente, se frustra com o seu patrimônio por não saber como aproveitá-lo da melhor maneira possível e, por isso, não ter total domínio do seu dinheiro.
Necessidades e objetivos: pesquisar maneiras de como aprender a lidar com o dinheiro de maneira inteligente e funcional.
Solução do problema de Rebeca
Introduzindo: Saferoom, Meus Conteúdos
Uma nova forma digital de aprender sobre como lidar com o dinheiro. Uma plataforma com conteúdos e aulas sobre finanças e organização financeira com professores renomados e educadores internacionais.
Saferoom te ajuda desde o início do seu aprendizado traçando jornadas de conhecimentos de acordo com o nível de conhecimento prévio, iniciante, intermediário e avançado, sobre o mundo financeiro.
Por que Saferoom?
O nome foi inspirado nas salas de aula tradicionais. Professores e alunos. Sala de aula, em inglês, chama-se classroom. Assim, a plataforma de aula Saferoom é a junção de safe, a marca do projeto, e room, de classroom, lugar em que o iniciante e o avançado se sentem confortáveis e convidados a aprenderem sobre o mundo financeiro.
- 40% das pessoas costumam se frustrar por não ter domínio sobre o seu dinheiro
- 40% das pessoas têm dificuldade em administrar o seu respectivo patrimônio
Design final da persona de Rebeca
Ao entrar na página de detalhes das aulas de organização financeira, Rebeca tem acesso a algumas informações específicas, como um resumo geral do curso, tópicos sobre os principais conteúdos, resumos sobre cada aula, informações sobre a professora e indicações de outros conteúdos ao final da página.
✅ O que deu certo…
Para mim, foi muito gratificante trabalhar em múltiplas posições dentro do projeto e ter conseguido propor soluções sólidas para problemas reais.
🧐 O que poderia melhorar…
Algumas perguntas da survey poderiam ter sido mais bem construídas, de forma que fosse coletado uma maior quantidade de insights relevantes.
Ao criar um novo aplicativo de organização financeira, foi necessário pensar como o aplicativo iria se parecer e como os usuários teriam a experiência esperada desde o início do projeto.
Logotipo e naming
O logotipo e o nome surgiram da intenção de o aplicativo servir como um lugar de segurança financeira. Toda a concepção surgiu da noção do propósito de um cofre, que é um compartimento próprio para armazenar dinheiro, bens ou algo de valor.
No fim, o objetivo do aplicativo é resolver os problemas de organização financeira do brasileiro, seja na questão de endividamentos (Safebox), seja na questão de saber como lidar com o próprio dinheiro (Saferoom).
Design System
Você chegou no final :)